Meilleur placement 2019
Immobilier & Financier

Comment bien choisir entre court terme, moyen terme, sécurité et rendement

Dans un contexte en nette amélioration, avec des taux d’intérêt historiquement bas, il n’est pas si évident de trouver le meilleur placement qui va concilier rendement performance et sécurité. Si on ajoute à cela la préoccupation d’éviter une fiscalité excessive qui frappe l’épargne des français, faire les bons choix n’est pas si simple. Pour autant, certains supports tirent leur épingle du jeu en cette année 2019 et dans de nombreux cas, il sera intéressant de s'appuyer sur les mécanismes de réduction d'impôt pour booster sensiblement les rendements. Top Placements vous propose de faire un tour d'horizon par type de placement et consultez nos conseils en fonction de vos objectifs...

Actualité des placements 2019

Voir toutes les actualités

Meilleur placement financier en 2019
Avec ou sans risque, les rendements espérés

Par Eric MOTA, Président de Forsis, réseau national de conseillers en gestion de patrimoine

épargne réglementée : privilégier les anciens PEL

Parmi les différents supports disponibles au sein de l’épargne règlementée (livret A et livret Bleu en tête, mais aussi Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), Livret Jeune, Plan et Compte Epargne Logement (PEL - CEL) ou encore Livret d’Epargne Populaire (LEP)), c’est votre ancien PEL qui peut présenter le rendement net de fiscalité le plus attractif. En effet, les taux de rendement des placements réglementés sont soit de 0,75% net de fiscalité (livret A et livret Bleu, livret jeune ou LDDS), soit de 0,5 et 1% pour le CEL et le PEL respectivement mais sont fiscalisés (à noter la possibilité d'appliquer la "flat tax" de 30% depuis le 1er janvier 2018). Les PEL ouverts avant le 1er août 2016 permettent de bénéficier de taux plus élevés, et même si les intérêts restent fiscalisés le rendement net peut s'avérer être le plus attractif. Si vous êtes éligible, le LEP affiche un rendement de 1,25% net de fiscalité, ce qui n'est pas négligeable.

Notre conseil

En dehors de sa sécurité, l’intérêt du livret A réside dans la liquidité qu’il apporte avec des retraits possibles à tout moment. Placez sur un PEL l’épargne de moyen/long terme qui ne rentre pas dans votre épargne de précaution.

Assurance vie : incontournable mais à bien arbitrer

Avec la baisse continue des rendements sur les fonds en euros (de l'ordre de 1,5% en moyenne en 2017), trouver de la performance (au-delà de 3% brut) tout en conservant le maximum de sécurité devient difficile. Savoir arbitrer son portefeuille existant devient primordial pour améliorer sa performance, en intégrant par exemple une partie en unités de compte dans un contrat multisupport, et en s’orientant vers des fonds en actions, des fonds communs de placements ou encore des supports immobiliers (SCPI). Bien entendu, cette diversification nécessite la prise d'une part de risques. Aussi, définissez votre profil de risque (de "Prudent" à "Audacieux") pour bien appréhender la quote-part d'unités de compte que vous pouvez raisonnablement intégrer dans votre portefeuille. Ensuite, suivez régulièrement la performance pour arbitrer dès que nécessaire.

Notre conseil

En aucun cas de détourner de l’assurance vie en 2018 car elle reste un placement encore performant au regard de l’inflation, et offre de nombreux avantages aussi bien fiscaux qu’en terme de transmission. Des supports comme les SCPI permettent de booster la performance sans pour autant nuire fortement à la sécurité du placement.

Immobilier : SCPI de rendement et SCPI Fiscales

Marqué par une reprise forte en 2017, l’immobilier de pleine propriété confirme sa bonne tenue et le fait qu'il s'agisse d'un support disposant d'un rendement brut relativement intéressant (entre 3,5% et 4% en moyenne). Il retrouve tous sa place du fait de la baisse relative de la performance des autres produits de placement. Il ne faut bien entendu pas oublier les avantages fiscaux qui s’appliquent sur cette classe d’actif (réduction d’impôt Pinel ou Censi-Bouvard, location meublée, loi Malraux ou Monuments Historiques, déficit foncier, etc). D’autant qu’avec des taux d’emprunt historiquement bas, les effets de levier pour se constituer un patrimoine et une rente à terme sont nombreux. On notera toutefois la part croissante prise par les SCPI (Sociétés Civiles de Placements Immobiliers, souvent appelées « Pierre Papier ») sur le marché compte tenu de la simplicité de gestion qu’elles apportent tout en offrant des rendements pouvant dépasser les 5% brut.

Les fonds sont investis sur des supports aussi variés que des immeubles d’habitation, des locaux commerciaux ou des bureaux, permettant de dynamiser la performance et de répartir les risques. Les SCPI fiscales cumulent quant à elle un rendement attractif avec des avantages fiscaux (SCPI Pinel ou SCPI Malraux par exemple) et intéressent essentiellement les contribuables fortement fiscalisés.

Notre conseil

Support à considérer dans une optique de diversification de ses placements, pour dynamiser le rendement global ou réduire ses impôts. Privilégier les SCPI de bureaux ou commerces avec une taille importante (plus de 150 millions d’euros de patrimoine). Considérer d’acheter à crédit pour imputer les intérêts d’emprunt sur les revenus fonciers produits par la SCPI.

Epargne retraite : les atouts du PERP

De multiples solutions se présentent au sein des produits de placement pour ceux qui veulent épargner pour leur retraire (assurance vie, loi Madelin, PREFON, PERP, etc). Si l’assurance vie reste incontournable pour répondre à cette attente, il conviendra de ne pas négliger les atouts du PERP. En effet, ce support offre un rendement satisfaisant (de l’ordre de 1,2 à 2,4% suivant les compagnies) tout en permettant de déduire les versements de son revenu imposable (dans une certaine limite) : particulièrement intéressant pour ceux dont la tanche marginale d'imposition est élevée (supérieure ou égale à 30%). Si la sortie en rente est la règle, la possibilité de récupérer jusqu'à 20% de son capital reste possible.

Notre conseil

Placement retraite particulièrement attractifs pour ceux dont la tranche marginale d’imposition dépasse les 30%, à souscrire en complément d’une assurance vie.

Produits de diversification : de bonnes surprises

Les possibilités de placement dans l’économie réelle se multiplient, et apportent des solutions nouvelles pour ceux qui souhaitent diversifier leur patrimoine tout en recherchant des rendements performants sans trop prendre de risques quand même. L’essor du crowdfunding (financement participatif) en est un remarquable révélateur. Mais d’autres supports « atypiques » comme le vin d’investissement, les parts de vignoble, le viager mutualisé et solidaire, les énergies renouvelables (centrales photovoltaïques professionnelles) ou les forêts se développent et permettent de dynamiser son épargne (rendement pouvant dépasser 5%) sur des actifs tangibles. Attention toutefois à ne pas négliger les risques possibles pour ces investissements de diversification (perte en capital, liquidité du placement, valorisation des parts, etc.).

Notre conseil

Les produits de diversification portent bien leur nom et demandent à ce qu’un maximum de 10% de son épargne y soit consacré afin d’éviter tout risque majeur en cas de défaillance de leur promoteur.

Pour conclure, au-delà de la performance recherchée sur les différents supports en 2018, il conviendra d’adapter ses placements en fonction de son âge, de ses revenus et de sa fiscalité, de ses charges et de son épargne déjà constituée, de sa situation familiale et professionnelle, et bien sûr de son aversion au risque. Surtout ne pas occulter ses objectifs et de considérer des placements en corrélation avec sa connaissance et ses expériences. Autant de paramètres qu’il est judicieux d’étudier avec un conseiller patrimonial qui, à l’issue d’un diagnostic personnalisé, saura orienter vos choix et vous faire les meilleures recommandations.

Meilleur placement immobilier en 2019
Choisissez par rapport à votre objectif

Les cadres légaux d'investissement immobilier correspondent à des objectifs de politique publique bien précis. Il peut s'agir par exemple de construire des logements pour les familles, pour les étudiants ou encore pour les séniors. On parle alors d'investissement dans l'immobilier neuf appuyé par les cadres Censi-Bouvard et Pinel. Mais il peut également s'agir du maintien du patrimoine national immobilier existant ou du développement économique de certaines régions. Le meilleur placement immobilier correspond à celui qui répond au mieux à l'objectif d'Etat que vous souhaitez défendre, à votre fiscalité et bien entendu à votre profil d'investisseur. Rappel des principaux cadres disponibles en 2019 :

Loi Censi-Bouvard

Le dispositif Censi-Bouvard permet de bénéficier d'une réduction d'impôt de 11% de la valeur d'achat hors taxe d'un bien immobilier neuf dans une résidence avec services (résidence étudiante, résidence pour séniors...), étalée sur 9 ans. En contrepartie, le propriétaire devra respecter un ensemble d'engagements.

Loi Girardin

Destinée à soutenir les investissements productifs en outremer, ce dispositif permet de réduire jusqu'à la totalité de ses impôts une année donnée. En apportant seulement 75 à 85% de son impôt suivant la période de souscription dans l'année, il devient possible de le réduire de 100% dans la limite de 50000€ par an.

Loi Malraux

Réservée à la restauration immobilière dans les zones de protection du patrimoine, urbain et paysagé, ou en secteur sauvegardé, elle s'adresse aux bâtiments anciens remarquables par leur architecture ou leur histoire. La loi Malraux offre une réduction d'impôt importante pouvant atteindre 30000€ par an.

Loi Pinel

La loi Pinel succède au dispositif Duflot jusqu'au 31 décembre 2020. Elle permet de bénéficier d'une réduction d'impôt pouvant atteindre 21% de la valeur d'achat d'un bien immobilier neuf, étalée sur 12 ans. En contrepartie, le propriétaire devra respecter un ensemble d'engagements définis par la loi. 

Vous aussi, bénéficiez des aides fiscales
transformez vos impôts en patrimoine

NOTRE SéLECTION DE placements IMMOBILIERS 2019

Voir toutes les programmes

Meilleur placement en ligne 2019
Comprendre la technologie, cerner les risques

Par Christophe MOTA, Directeur Général de Forsis, expert en développement de plateformes en ligne

Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple ou encore Dash.... il existe un millier de monnaies virtuelles en circulation représentant près de 30 milliards d'euros de valeur. Elles sont détenues tant pas des organisations - gouvernementales ou non -, que des entreprises ou encore des particuliers. Même si certains ne les considère que comme des moyens de paiement, il s'agit également, comme toute autre devise, d'un investissement financier. Nombreux sont ceux qui l'ont compris en spéculant à hausse comme à la baisse... rares sont pourtant ceux qui comprennent réellement le fonctionnement de ces placements financier en ligne; puisque totalement dématérialisés. Nous vous apportons dans nos articles un éclairage tant technologique qu'en matière de sécurité afin de vous aider à comprendre les risques correspondants et à mesurer la réalité des potentiels de rendement annoncés.

Nos articles sur les placements en ligne

Articles sur le placement en ligne